Поручительство - гарантия ответственности

Одним из распространенных видов обеспечения возврата кредита является поручительство.

Правовые отношения поручительства урегулированы главой 5 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей поручительство — это гражданско-правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (поручитель) обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства совершается только в письменной форме, в нем указываются размер, срок исполнения основного обязательства (в том числе должны быть названы стороны основного обязательства, обеспечиваемого поручительством). Здесь же формулируется обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение должником его обязательства.

Поручителями чаще всего выступают родственники заемщика, друзья, соседи, коллеги по работе. И они уверены, что, ставя поручительскую подпись в договоре, просто совершают некий малозначительный формальный ритуал, а не финансовую операцию, не представляя всей ответственности и последствий. Через некоторое время порой сам поручитель забывает о том, что когда-то ставил свою подпись в договоре, но если получивший кредитные деньги заемщик нарушит перед банком свои обязательства по гашению долга, банк предъявит договор и будет требовать гашения задолженности, в том числе и с поручителя.

 Риск — не всегда благородное дело

В силу Закона, в результате заключения договора поручительства кредитор имеет возможность потребовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя, в этом и проявляется обеспечительный характер этого института. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник: уплата суммы основного долга и процентов, в том числе неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Иные правила могут быть только в случае, если при заключении договора поручительства стороны по взаимному добровольному соглашению предусмотрели не солидарную, а субсидиарную ответственность поручителя, в соответствии с правилами которой лицо несет дополнительную ответственность к ответственности основного должника.

Если должник гасит только часть долга, в соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Условия кредитного договора, договора займа необходимо внимательно читать. По взаимному соглашению заемщик и банк могут предусмотреть условиями кредитного договора также первоочередное гашение неустойки. А как говорится в пословице: «что написано пером, не вырубишь топором». Подписанные условия договора для сторон имеет обязательный характер.

 Судебная практика в районе

Ежегодно в судебном участке Калманского района рассматривается по несколько десятков дел о взыскании банками и кредитными кооперативами с граждан долгов по кредитным договорам и договорам займа, среди них имеются и дела с участием поручителей. Так, в 2013 году судом было рассмотрено 192 гражданских дела по искам банков и кредитных кооперативов о взыскании задолженности по кредитным договорам и займам, которые закончились взысканием сумм задолженности с заемщиков и их поручителей, если последние присутствовали при подписании кредитного договора.

Среди подобных дел в 2013г можно привести примером и дело гражданки С., которая заключила договор поручительства за свою родственницу С-ву, получившую кредит в банке. Первоначально заемщик своевременно выполнял свои обязательства и поручитель не интересовался судьбой кредита. Затем в силу стечения определенных жизненных обстоятельств, график гашения долга заемщиком был нарушен.

В результате просрочки платежей заемщиком судом с поручителя, наряду с должником была взыскана вся задолженность по кредитному договору, включая основную задолженность по кредиту, просроченную задолженность, проценты за пользование кредитом.

Если поручитель уплатил долг, к нему переходят права кредитора: он вправе требовать от должника возмещения убытков. В этом случае банк-кредитор обязан передать поручителю документы, удостоверяющие требования к должнику.

И такие примеры в судебном участке Калманского района также имеются. В 2013 г житель района гражданин В. обратился в судебный участок Калманского района с иском к гражданину К. о взыскании с последнего в свою пользу в порядке регресса 22917 руб. 08 коп, ссылаясь на то, что по решению суда погасил вышеуказанную сумму за заемщика. Суд, исследовав материалы дела и исполнительного производства судебных приставов, удовлетворил требования поручителя, поскольку долг за заемщика действительно был им погашен.

В 2014 г. жительница Калманского района гр-ка М. обратилась в судебный участок Калманского района с иском к ответчику К. о взыскании с последнего в свою пользу в порядке регресса 36887 рублей 61 коп.

В судебном заседании истица поясняла, что сосед К. упросил ее выступить поручителем перед банком, но через определенное время узнала, что свои обязательства по гашению перед банком он не исполнил.

Решением суда и с соседа, и с нее, как поручителя, солидарно была взыскана вся сумма долга. Гасить долг пришлось ей из своей пенсии. В связи с погашением долга, иск М. по взысканию оплаченной ею суммы к К. был удовлетворен.

 Предупрежден, значит вооружен

В силу Закона, в случае исполнения обязательства поручителем к нему переходят права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора. У поручителя возникает право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитором, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Поручительство прекращается в том случае:

— если основные обязательства надлежаще исполнены;

— когда без согласования с поручителем меняются существенные условия основного договова;

— при переводе долга по обеспеченному поручительством обязательству на другое лицо, если поручитель не дал согласия кредитору отвечать за нового должника;

— по истечении указанного в договоре срока, на который поручительство дано.

Срок поручительства, на который оно дано, может быть указан или не определен в договоре. В первом случае, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня окончания срока поручительства не предъявит этому лицу иска.

Во втором случае, когда срок возврата самого кредита не указан или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если иск к поурчителю не предъявлен в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства.

Все вышесказанное не означает, что не нужно выступать поручителями ни у кого из граждан, но при возложении на себя обязательства поручительства, необходимо осознавать свою ответственность, а также правовые последствия данного шага. Правильно оценить платежеспособность заемщика и в результате принять взвешенное, обдуманное решение.

Н.В. Шевелева,
мировой судья судебного участка Калманского района.

19.11.2014, 2423 просмотра.

Имя

E-mail

Тема

Комментарий

Показать другие цифры
Введите цифры, показанные на картинке: